Чем опасно поручительство при кредите

29.09.2008 | Служба новостей Росфирм

Чем опасно поручительство при кредите

Рынок кредитования в России растет не по дням, а по часам, и для привлечения новых клиентов банки готовы предложить более выгодные условия - например, размер процентной ставки можно уменьшить, если предоставить поручителя по кредиту, однако в этом случае необходимо помнить, что поручительство - это разделение ответственности пополам с заемщиком.

Марина Белобабченко, руководитель юридической службы банка «Московское ипотечное агентство» отмечает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств перед банком, поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. «Фактически получается, что человек не получив кредитные средства в свое пользование должен обеспечить своевременный и полный возврат кредита и уплату процентов по нему. Поэтому если человек принимает решение выступить поручителем по кредиту, то он должен, как минимум,  убедиться, что его решение оправданно с точки зрения платежеспособности заемщика кредита и не приведет к серьезным финансовым проблемам или потерям в имуществе и имущественных правах», - говорит она.

Стоит учесть, что в некоторых случаях получить кредит без поручителя невозможно. Например, банк потребует поручителя для молодого заемщика, если за кредитом обратится 18-летний, не имеющий собственного постоянного дохода клиент, сумма кредита будет определяться из расчета доходов поручителя. В качестве наглядного примера подойдут и ипотечные кредиты, когда человек, покупая квартиру и еще не являясь ее собственником, не может оформить ее в качестве залога. В этом случае некоторые банки  требуют  привлечения поручителей на начальном этапе. «Здесь поручитель действует именно на то время, пока клиент не оплатит за счет полученного кредита квартиру и не оформит ее в свою собственность, и после этого он оформляет ее в качестве залога банку», - приводит пример Александр Зинцов, заместитель директора департамента разработки и продажи банковских карт Юниаструм Банка.

Наличие поручителя существенно и улучшит условия кредитной программы, так, например, в Трастбанке и Юниаструм Банке без поручителя можно получить большую сумму - до 500 тысяч рублей, а в ВТБ-24 - до 750 тысяч рублей, а в случае наличия поручителя сумму возрастет до 1 млн рублей.

Кроме того, поручительство третьего лица благоприятно скажется и на процентной ставке. «По кредитам, которые можно взять как с поручителем, так и без, в диапазоне от 300 до 750 тысяч рублей ставка при поручительстве будет ниже на 2%», - объясняет Иван Лебедев, начальник управления потребительского кредитования ВТБ-24.

Но есть и такие кредиты, которые без поручительства получить практически невозможно. Например, ни один банк без подобного обеспечения не даст кредит на начало или развитие бизнеса.

Оценивать потенциального поручителя кредитор будет точно так же, как и обычного клиента. Именно ему придется возвращать долг, если этого не сможет сделать заемщик. Требования банка к поручителю стандартные: дееспособный возраст и стабильный, подтвержденный доход. «Если поручитель придет в банк и захочет получить кредит, как клиент, и банк ему откажет, то соответственно он и не примет его в качестве поручителя», - говорит Александр Зинцов.

Но не всегда найти поручителя - есть простая задача. Облегчить ее готовы сегодня кредитные брокеры, они за определенную плату готовы вам предоставить поручителя из своей базы. «Однако, по словам экспертов, какими методами будет пользоваться этот поручитель в случае вашей невозможности погашать кредит - неизвестно», - говорит Елена Речкалова, управляющий директор национального банка "Траст".

Правда, если поручителю все же придется выплатить долг за заемщика, по завершению этой процедуры и выполнив все обязательства, поручитель имеет право через суд потребовать возмещения ущерба с заемщика.

Прежде чем соглашаться выступать в качестве поручителя по кредиту или привлекать своих близких к поручительству, необходимо взвесить все «за» и «против».

Марина Белобабченко говорит, что можно также посоветовать поручителям заключить договор с заемщиком кредита о предоставлении поручительства. «В таком договоре необходимо обязать получателя кредита предоставлять поручителю информацию о всех изменениях в его жизни, которые могут существенно повлиять на возврат им кредита и объем ответственности поручителя. Также стоит в этом договоре предусмотреть штрафные санкции за невыполнение заемщиком своих обязательств и по договору с банком и по договору о предоставленном поручительстве. Кроме того, поручительство можно предоставлять за вознаграждение, размер и порядок расчетов по которому также должны быть прописаны в договоре»,-отмечает она.

Стать поручителем - значит не только оказать услугу заемщику, иногда это еще и способ попасть в чужую долговую яму, так что, ручаясь за кредит лучшего друга, стоит подумать не только о заемщике, но и о себе.

 

МАКСИМ КАЗАКОВ, по материалам РБК-ТВ

Источник: РБК.Кредит

Предыдущая | Следующая